公平交易指导原则-消费者快讯
简介
为促进金融机构与客户之间的公平交易，新加坡金融管理局于2009年4月3日发表了公平交易指导原则-董事及高级管理层为给与顾客公平交易成果所应负责任。（请点击此处以取得公平交易指导原则细节）
公平交易指导原则强调，金融机构的董事及高级管理层为客户提供咨询服务时，欲确保公平交易成果而所须负之责任。
这个快讯栏目列出了公平交易指导原则所要达到的成果，也说明您在与金融机构接洽时及问题浮现后可采取的行动。
Q1: 公平交易指导原则对我有什么影响？
公平交易指导原则志致力于达成以下五个成果：
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当金融机构把公平交易作为企业文化核心时，客户与这些金融机构打交道时会更具信心
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金融机构提供的产品和服务要适合他们的目标客户
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金融机构的代表必须能够为客户提供优质的咨询和作出适当的推荐
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客户要获得清晰、相关和及时的信息以作出决定
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金融机构得独立、有效和迅速地处理客户的投诉
公平交易指导原则特别强调成果，这主要是因为客户在与金融机构接洽时对过程较为关心，以及所购买的投资产品及服务是否提供实质价值。
Q2: 金融机构在过去不必公平对待其客户吗？
公平交易指导原则对财务顾问法起着辅助作用，致力于改善金融咨询业的公平交易水平，而不是为了超越或取代在财务顾问法下现有的法律规则。公平交易的规定并不是新拟订的，在现有财务顾问法下已经存有条文及各项告示及准则来确保达到公平交易的成果。
公平交易指导原则要求金融机构超越在现有财务顾问法下所必须履行条约的职责，进一步把重点放在确保为客户达到公平交易的成果。公平交易指导原则致力于把公平交易作为企业文化重点，改变金融机构与客户进行业务及维系关系的作业放式，而这些必须得到董事部及高级管理层的全力首肯及推行。
Q3: 公平交易指导原则将如何影响金融管理局对金融机构的监管？
这五个公平交易成果将为金融管理局和整个行业提供衡量金融机构的清晰准则。
金融管理局在评估金融机构是否继续适合从事受监管活动时，会考虑这些机构能否遵守公平交易指导原则。
如果金融管理局在察觉有违法或违反条例时将采取适当的法制行动。根据金融管理局的常规，这将是一个有程序的过程。金融管理局不会在进行调查或与金融机构接洽时置评。当金融管理局届时根据市场操守采取法制行动时，金融管理局的网站则会公布其讯息。
Q4: 我在与金融机构接洽购买投资产品前应注意什么事项？
i. 请提问及了解被推荐的产品为什么适合您，同时找出其利益及风险。请点击此处以取得一份问卷。另外，请抽空寻找其他提供相似利益及风险的产品来进行比较。
ii. 请留意一些列出产品可能是复杂或可能损失悉数投资额的警示。如果无法完全了解产品或接受一些附带风险，就不要购买该产品。
iii. 请提防有高回报担保的口头承诺。切记提防产品被形容得太完美的空谈。请了解该产品的风险及回报特征。请向金融机构或代表询问相关产品的文件中是否有列出其口头承诺的条文。
iv. 请向金融机构询问您的投资在不同情境下、特别是最遭的情况下所可能受到的影响。例如，找出可影响投资回报或损失部分或悉数投资本金的情况。至于人寿保险则应找出无法获赔偿的条款及情况是什么。
v. 请找出能取得有关产品及时讯息及现有价值的来源处。此外，请找出可提供意见及投诉的途径，并了解金融机构如何独立、有效和迅速地处理客户的所有投诉。
vi. 请向金融机构查询他们为确保达到五个公平交易成果而已采取的措施。例如，您可向金融机构查询其薪酬架构如何把您的利益及他们的挂钩，还有他们在确保只把适合的投资产品介绍给适当客户这方面作了什么事前工作，以及金融机构如何确保其代表在给与客户优质服务这方面已接受适当的培训。
vii. 请记得您有权力选择是否要购买任何产品。虽然金融机构必须在合理的基础上把投资产品介绍给您，但您也必须谨慎考虑其建议。请不要因为赠品及折扣而因此被迫做出投资选择。如果不了解其产品、不同意其建议、或是对产品或金融机构存有疑虑，请回拒。
Q5: 如果有金融机构无法达到公平交易成果，我可以如何进行申诉？
您应该先向其金融机构接洽。这将让金融机构有机会得到相关资料、对事件作出评估及进行解释。金融管理局要求金融机构有一套独立、有效和迅速处理客户投诉的完善程序。
如果您对金融机构的回复感到不满，您可向金融业纠纷调解中心寻求援助。金融业纠纷调解中心是一家独立机构，致力于提供消费者一站式解决银行，保险及资本市场相关纠纷的服务。金融业纠纷调解中心的协调人员主要是一些退休法官、资深律师及退休业内人士。在尽可能的情况下，金融业纠纷调解中心将对您的事件做出评估，并且以调解方式来取代法律途径以解决纠纷。如果您对金融业纠纷调解中心所得出的成果感到不满，或认为该中心无法完善处理您的事件时，您可考虑其它途径譬如寻求法律咨询。
如果您认为某家金融机构并没有在公平交易的基础上运作，您可选择把生意往来转移到其他提倡公平交易的金融机构。这也是让金融机构树立良好市场操守，强调公平交易的最有效方法。
请点击此处以取得如何在与金融机构面对问题时可采取步骤之更多详情。
Q6: 金融管理局是否会发布其他指导原则或制定条规以确保金融机构能够在公平的基础上运作？
金融管理局于２００９年３月１２日发表了监管销售非上市投资产品的建议书，以征求公众反馈，征询期于２００９年４月２３日截止。建议书草拟了加强现有法制框架的建议，以让金融管理局能够更好地达到监管目的。这些建议致力于提高保障消费者利益及提高行业在销售非上市投资产品的水准，同时加强公平交易指导原则下取得五大公平交易成果。
金融管理局将在适当时更新公平交易指导原则，以采纳在２００９年３月１２日发布的建议书所得到的公众意见、其金融机构的系统及程序的检讨以及其他地区的发展动向。
金融管理局将在进行例常监管及相关法规的检讨工作时，也继续征求业者、业内协会以及新加坡消费者协会与新加坡证券投资者协会的意见。
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