常见问题 （摩根士丹利富峰债券系列 1, 2, 3, 6, 7, 9 和 10）

1 摩根士丹利富峰债券出了什么状况?
 
摩根士丹利富峰债券系列 1, 2, 3, 6, 7, 9和 10 的强制赎回条款已被触发。这意味着有关票据将被提前赎回。如您欲知该债券资料，请直接联络销售给您该债券的金融机构或摩根士丹利，电话68346511 （从上午 9 时至下午 12 点星期一至星期五）。您可在摩根士丹利的网站上阅读有摩根士丹利富峰债券系列 1, 2, 3, 6, 7, 9和 10 的常见问题。其网站: http://www.morganstanley.com/pinnaclenotes
 
2 如果我觉得被误导而购买了摩根士丹利富峰债券系列 1, 2, 3, 6, 7, 9 和 10 的票据，我应该怎么做?
 
金融管理局已经安排了一个程序来处理投资者的正当要求。这个程序包括以下三个步骤：
 
第一步：您可直接向负责售卖金融产品给您的金融机构提出有关投诉。
 
第二步：向有关金融机构提供所有交易详情，以便有关金融机构做出公正的评估。
 
第三步：您可以接受有关金融机构的处理决定，或者将投诉提交金融业争议调解中心（FIDReC）裁决。
 
3 有关金融机构将如何处理并解决我的投诉？
 
每个金融机构都已经成立了由执行总裁主持的内部检讨小组。该小组会对您的投诉进行详细分析，并决定如何处理。
 
4 金融业争议调解中心的角色是什么？
 
金融业争议调解中心是一个独立的、不偏袒任何一方的组织。它的任务是专门解决金融机构与客户之间的纠纷。通过金融业争议调解中心来解决客户投诉的费用不高。
 
如果您决定将您的个案交由金融业争议调解中心解决，那么有关金融机构所提出的任何投诉解决建议将可能不再有效。您必须注意的是，与有关金融机构提出的解决建议相比较，金融业争议调解中心所做出的裁决有可能会对您更为有利，但也有可能有所不如。
 
如果在金融业争议调解中心的协商下，您和有关金融机构仍不能达成解决纠纷的协议，金融业争议调解中心将会对您的个案进行裁决。
 
消费者需支付50新元，而相关金融机构则需支付500新元。金融业争议调解中心的裁定委员都是退休的法官、资深法律顾问和相关行业的专业人士。有关裁决对金融机构具有约束力,而对您没有约束力。如果您对有关结果不满意，您仍可寻求其他途径来解决问题，包括法律途径在内。
 
金融业争议调解中心将会考虑所有书面和口头的有关证据。消费者可以自己准备书面说明，而且无需进行宣誓。
 
金融业争议调解中心通常只处理索赔额不超过5万新元的纠纷。但针对上述三种结构金融产品，金融业争议调解中心已与金融机构取得共识，将处理值得考虑的索偿额超过5万新元的个案。
 
5 在金融管理局所发布的声明中所提到的弱势人士指的是谁？
 
对弱势人士现在还没有确切的定义。弱势人士的特征包括教育程度低，对英语的掌握不佳，退休或失业人士，以及是否将一大部分积蓄用于这类产品的投资。
 
6 如果我不属于弱势人士，我该怎么办？
 
金融管理局已经要求金融机构优先处理涉及弱势人士的个案。在这些个案中，这类金融产品明显不适合出售给这些投资者。无论您是否是属于弱势人士，金融管理局已经要求有关金融机构必须以严格的程序来公平处理每一个相关投诉。对于有足够迹象表明有关交易是由于误导或不符合投资者风险承受度的个案，金融管理局已经声明有关金融机构应该负责，并与投资者达成一个公平的解决方案，全额或部分赔偿损失。这项工作需要根据每个个案的具体情况分别处理。
 
7 请问金融管理局可以下令金融机构赔偿投资者吗？
 
金融管理局没有权力强制金融机构对客户进行赔偿。这一情况和其他地区，如香港的监管当局是类似的。但是金融管理局已经制定了一套程序来协助投资者向有关金融机构进行索赔。
 
对于有足够迹象表明有关交易具有误导性或不适合投资者自身情况的个案，金融管理局已经声明有关金融机构应该负责，并与投资者达成一个公平的解决方案，赔偿全部或部分损失。具体事项将根据每个个案来分别进行评估。
 
8 请问哪些法律是监管金融产品销售的，如摩根士丹利富峰债券系列 1, 2, 3, 6, 7, 9 和 10 的票据这样的产品？请问将来会有什么改变吗？
 
金融管理局规定有关发行商在招募说明书里必须披露相关信息，这些信息能够使投资者对发行的证券做出合理的评估。根据发行商及其顾问所提供的有关信息，金融管理局会检查该招募说明书是否披露相关风险和产品的特性，并且没有错误的或具误导性的说明。不过，金融管理局不会对相关产品的好坏做任何判断。
 
财务顾问法令要求有关金融机构和他们的客户代表在推荐投资产品给客户时，必须有合理的推荐理由，除非客户们决定不接受有关的投资建议。有关金融机构必须考虑投资者的投资目的、财务状况和投资者的需求。
 
我们相信这些监管法律基本完善。但考虑到最近出现的新情况，金融管理局会检讨结构产品销售的监管框架。其他国家的监管当局也在进行同样的工作。
 
光靠监管是不足够的，金融业本身需要做更多的工作。金融管理局期望有关金融机构的董事会和高级管理人员担负责任，确保公平交易，保护投资者的利益。而对消费者来说，重要的一点是要在掌握充分信息的情况下做出投资决定。“存钱有方、理财有道”（MoneySENSE）全国财务教育计划将进一步提高在金融投资方面的教育和培训工作的努力。
 
9 请问金融管理局为有关投资者做了哪些工作？
 
金融管理局已经安排了一项正规和公正的纠纷解决程序，来处理投资者的正当要求。

• 有关金融机构都已经成立了由执行总裁主持的内部检讨小组。该小组会对您的投诉进行详细分析，并决定如何处理。
• 金融管理局已定出明确的期限来确保每一个投诉得到妥善的处理，处理方式如同处理雷曼兄弟Minibond 票据(Lehman Minibond Notes)，美林系列3 LinkEarner票据(Merrill Lynch Series 3 LinkEarner Notes) 和星展高升短期债卷5(DBS High Notes 5)有关投诉。
• 第三，对于有关金融机构未能解决的个案，金融管理局已经安排了快捷程序，将有关个案移交金融业争议调解中心处理。

对于有足够迹象表明有关交易具有误导性或不适合投资者自身情况的个案，金融管理局已经声明有关金融机构应该负责，并与投资者达成一个公平的解决方案，赔偿全部或部分损失。具体事项必须根据每个个案来分别进行评估。除此以外，金融管理局金管局已经要求相关金融机构优先处理那些涉及弱势人士的个案。在这些个案中，这类金融产品明显不适合出售给这些投资者。无论您是否属于弱势人士，金管局规定金融机构必须以严格的程序来公平处理每一个相关投诉。