金融管理局展开公共咨询，以加强监管非上市投资产品的促销和销售

新加坡，2009年3月12日...新加坡金融管理局(金管局) 向公众征求监管建议的反馈邀请公众就非上市投资产品的促销和销售提出意见，以进一步保障投资者的利益和提升金融业标准。

2   在近期全球金融危机导致新加坡的一些结构性票据亏损后，金管局对非上市投资产品进行审查，并提出了一些监管建议。其中主要建议如下：

(i) 投资产品发行商需要准备一份简要且易读的“产品简介”，以便更有效地提高有关产品的资料披露。此外，发行商也必须加强持续披露以及广告内容的公平性与平衡性。

(ii) 金融机构需要在销售新投资产品之前开展更周密的尽职调查工作。

(iii) 代表需要加强从客户那里获取的信息质量。他们也必须在推荐投资产品时列出更详细的依据，并且在正式文件中明确陈述该产品适合他们的原因。

(iv) 金管局将设立“复杂投资产品”这个新的产品类别，这组产品将需要符合更高的监管要求。只有在向客户提供该产品是否适合他们的咨询之后，金融机构才能销售复杂投资产品。这组产品的投资说明书、“产品简介”，以及所有营销和广告资料都必须含有风险警示。

(v) 金管局将采取多项措施来加强调查与监管行动的力度，包括根据“财务顾问法令”引入民事处罚机制。

3   这当中有很多监管建议都需要法定修正。金管局将于2009年3月底颁布 "公平交易—董事会及高层管理者为客户提供公平交易成果之责任" 的相关指导原则。这将明确指出金管局要求董事会及高层管理者，应如何确保客户的利益在公平交易指导原则下获得保护。

4   在制定建议的过程中，金管局充分考虑了公众意见、投资者投诉、对金融机构体系和经营程序的审查结果，以及其他地区的相关措施。金管局也参考了市场从业员、金融业各协会，以及新加坡消费者协会与新加坡证券投资者协会的观点。

5   金管局副局长崔善说："金管局提出的建议将进一步保障消费者的利益以及提升行业标准。我们虽然不断地加强现有的管制制度，但单靠管制不能完全解决问题。我们期望金融机构不仅仅是遵守管制条例，也应该从最近的事件中学习，董事会和管理层应在整个机构推行公平对待客户的文化。金融机构应该利用这次机会重新反思以往以佣金为中心、只取得短期成效的产品销售理念。只有通过公平交易以及为客户提供实在的长期价值，金融机构才能真正重塑客户信心，赢得客户信赖。"

6   金管局邀请各方针对意见征求书中的监管建议提出见解和意见。（点击此处浏览意见征求书） (217.8 KB)

7   意见征求期截止于2009年4月23日。